摘 要：
構建“三農”主體的信用信息服務平臺是一項長期的工作，不能操之過急。各參與主體需要關注服務平臺的可持續性，即在政府前期投入的基礎上，如何做到讓商業銀行樂于使用這樣的服務平臺，信貸需求主體也能夠依靠服務平臺更有效地獲得信貸資金，從而使服務平臺進入商業可持續的良性運行軌道上來。
金融服務“三農”主體的難點之一是解決信息不對稱的問題，其中，銀行信貸供給與相關主體信用信息及其資金需求的精準匹配是此項工作的重要目標。基于“三農”主體的信用信息數據庫的建設是做好上述工作的重要基礎，記者在采訪中觀察到，各地的實踐表明，上述工作的推進模式大多是由政府主導，當地人民銀行協調，商業銀行參與，通過構建數據共享服務平臺，為商業銀行做好“三農”主體的信貸服務提供更可靠、更精準、更高效的服務保障。
“十四五”規劃基于“健全社會信用體系”的內容提出，加強信用信息歸集、共享、公開和應用，推廣惠民便企信用產品與服務；建立公共信用信息和金融信息的共享整合機制。今年年初，中國人民銀行印發的《金融科技發展規劃（2022-2025年）》也指出，全面加強數據能力建設，在保障安全和隱私前提下推動數據有序共享與綜合應用，充分激活數據要素潛能，有力提升金融服務質效。
構建“三農”主體的信用信息服務平臺的前提是要摸清底數，對所在區域農業產業情況有清晰的判斷，同時，在政府主導的前提下，各職能部門的相關數據信息能夠充分地共享，并有效應用于服務平臺建設。通常來說，農業農村部門會掌握較為全面的“三農”主體信息，但這些信息并不完全能夠用于銀行信貸評價，原因是這些數據偏重于統計用途，而并不側重在匹配信貸需求。因此，盡管可以把農業農村部門的相關數據作為一個基礎，但金融服務實踐中最好還是采取直接調研采集的方式來獲取與信貸評估強相關的數據。
摸清底數需要從特色產業入手，各地都會有自身的特色農業產業類型，無論是種植業、養殖業，還是鄉村旅游、農產品加工等，其對信貸資金的需求特征都不盡相同，因此，要從特色產業的要素入手，包括了解其上下游主體的關聯性以及相關產業主體的技術水平、數字化管理水平等。數據信息的采集是構建“三農”主體的信用信息服務平臺的基礎性工作，也是需要長期不懈做好的工作。為什么是“長期不懈”？因為，現階段只能靠定期采集需求主體的數據信息，未來的方向是，隨著產業數字化水平的不斷提升，一些數據會更“智能同步”，而在達到“智能同步”之前，就需要定期更新和完善相關數據信息，讓數據“動態活躍起來”，否則，數據平臺搭建了，但數據不能得到及時更新，其數據平臺的作用將大打折扣。
“三農”主體數據采集是一項頗具挑戰性的工作。首先是設置問卷并制定專業的調研計劃。設置問卷的過程實際上是相關評價指標體系建立的過程，有了指標體系，同時還需要對相關指標進行賦值。其次是需要金融監管部門、商業銀行和技術開發方一起對相關指標體系進行評估。再次是進行專業的問卷調研，這需要一支調研隊伍。調研是采集數據信息的過程，因此，調研的執行非常關鍵。最后是數據信息采集后的質量檢驗，需要隨機抽取部分樣本進行交叉驗證，以保證數據信息的真實性和可靠性。
摸清底數和數據信息采集之后，需要專業的技術服務方參與數據庫的開發，并將采集上來的數據信息錄入到數據庫進行試運行。值得注意的是，有效的推動方式是“試點先行、逐步完善、完善迭代”。區縣一級的“三農”主體少則幾百家，多則幾千家，最好結合特色產業，先選取具有一定代表性的主體作為試點，把這些試點的數據收集上來，在數據庫建設初期根據開發的模型進行試運行，并與商業銀行的貸前審核體系進行比照，看看是否有助于商業銀行進行更好地評估并和信貸額度匹配。
在部分數據信息運行一段時間后，要對主體評級帶來的信貸增量進行再評估，看是否更有效地幫助商業銀行發現了新增的客戶需求，抑或是幫助新型經營主體匹配到更有效的信貸資金，在評估之后，可進一步優化指標體系，在更大覆蓋面地采集相關數據信息，力爭對所在轄區內的“三農”主體的信貸需求做到全覆蓋。
需要注意的是，構建“三農”主體的信用信息服務平臺是一項長期的工作，不能操之過急。各參與主體需要關注服務平臺的可持續性，即在政府前期投入的基礎上，如何做到讓商業銀行樂于使用這樣的服務平臺，信貸需求主體也能夠依靠服務平臺更有效地獲得信貸資金，從而使服務平臺進入商業可持續的良性運行軌道上來，這就需要投入大量的平臺維護和再開發的資源，并結合產業的發展需求，動態地優化指標體系，使“三農”主體的信用信息服務平臺成為農村普惠金融服務的重要支撐。
摘 要：
構建“三農”主體的信用信息服務平臺是一項長期的工作，不能操之過急。各參與主體需要關注服務平臺的可持續性，即在政府前期投入的基礎上，如何做到讓商業銀行樂于使用這樣的服務平臺，信貸需求主體也能夠依靠服務平臺更有效地獲得信貸資金，從而使服務平臺進入商業可持續的良性運行軌道上來。
金融服務“三農”主體的難點之一是解決信息不對稱的問題，其中，銀行信貸供給與相關主體信用信息及其資金需求的精準匹配是此項工作的重要目標?；凇叭r”主體的信用信息數據庫的建設是做好上述工作的重要基礎，記者在采訪中觀察到，各地的實踐表明，上述工作的推進模式大多是由政府主導，當地人民銀行協調，商業銀行參與，通過構建數據共享服務平臺，為商業銀行做好“三農”主體的信貸服務提供更可靠、更精準、更高效的服務保障。
“十四五”規劃基于“健全社會信用體系”的內容提出，加強信用信息歸集、共享、公開和應用，推廣惠民便企信用產品與服務；建立公共信用信息和金融信息的共享整合機制。今年年初，中國人民銀行印發的《金融科技發展規劃（2022-2025年）》也指出，全面加強數據能力建設，在保障安全和隱私前提下推動數據有序共享與綜合應用，充分激活數據要素潛能，有力提升金融服務質效。
構建“三農”主體的信用信息服務平臺的前提是要摸清底數，對所在區域農業產業情況有清晰的判斷，同時，在政府主導的前提下，各職能部門的相關數據信息能夠充分地共享，并有效應用于服務平臺建設。通常來說，農業農村部門會掌握較為全面的“三農”主體信息，但這些信息并不完全能夠用于銀行信貸評價，原因是這些數據偏重于統計用途，而并不側重在匹配信貸需求。因此，盡管可以把農業農村部門的相關數據作為一個基礎，但金融服務實踐中最好還是采取直接調研采集的方式來獲取與信貸評估強相關的數據。
摸清底數需要從特色產業入手，各地都會有自身的特色農業產業類型，無論是種植業、養殖業，還是鄉村旅游、農產品加工等，其對信貸資金的需求特征都不盡相同，因此，要從特色產業的要素入手，包括了解其上下游主體的關聯性以及相關產業主體的技術水平、數字化管理水平等。數據信息的采集是構建“三農”主體的信用信息服務平臺的基礎性工作，也是需要長期不懈做好的工作。為什么是“長期不懈”？因為，現階段只能靠定期采集需求主體的數據信息，未來的方向是，隨著產業數字化水平的不斷提升，一些數據會更“智能同步”，而在達到“智能同步”之前，就需要定期更新和完善相關數據信息，讓數據“動態活躍起來”，否則，數據平臺搭建了，但數據不能得到及時更新，其數據平臺的作用將大打折扣。
“三農”主體數據采集是一項頗具挑戰性的工作。首先是設置問卷并制定專業的調研計劃。設置問卷的過程實際上是相關評價指標體系建立的過程，有了指標體系，同時還需要對相關指標進行賦值。其次是需要金融監管部門、商業銀行和技術開發方一起對相關指標體系進行評估。再次是進行專業的問卷調研，這需要一支調研隊伍。調研是采集數據信息的過程，因此，調研的執行非常關鍵。最后是數據信息采集后的質量檢驗，需要隨機抽取部分樣本進行交叉驗證，以保證數據信息的真實性和可靠性。
摸清底數和數據信息采集之后，需要專業的技術服務方參與數據庫的開發，并將采集上來的數據信息錄入到數據庫進行試運行。值得注意的是，有效的推動方式是“試點先行、逐步完善、完善迭代”。區縣一級的“三農”主體少則幾百家，多則幾千家，最好結合特色產業，先選取具有一定代表性的主體作為試點，把這些試點的數據收集上來，在數據庫建設初期根據開發的模型進行試運行，并與商業銀行的貸前審核體系進行比照，看看是否有助于商業銀行進行更好地評估并和信貸額度匹配。
在部分數據信息運行一段時間后，要對主體評級帶來的信貸增量進行再評估，看是否更有效地幫助商業銀行發現了新增的客戶需求，抑或是幫助新型經營主體匹配到更有效的信貸資金，在評估之后，可進一步優化指標體系，在更大覆蓋面地采集相關數據信息，力爭對所在轄區內的“三農”主體的信貸需求做到全覆蓋。
需要注意的是，構建“三農”主體的信用信息服務平臺是一項長期的工作，不能操之過急。各參與主體需要關注服務平臺的可持續性，即在政府前期投入的基礎上，如何做到讓商業銀行樂于使用這樣的服務平臺，信貸需求主體也能夠依靠服務平臺更有效地獲得信貸資金，從而使服務平臺進入商業可持續的良性運行軌道上來，這就需要投入大量的平臺維護和再開發的資源，并結合產業的發展需求，動態地優化指標體系，使“三農”主體的信用信息服務平臺成為農村普惠金融服務的重要支撐。